解讀俄羅斯銀行體系
文章發(fā)布時(shí)間：2014-06-13 16:19:19
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在俄羅斯能夠從事銀行業(yè)務(wù)的只能是獲得授權(quán)的信貸機(jī)構(gòu),其中包括銀行和非銀行信貸機(jī)構(gòu)。俄羅斯中央銀行是銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。俄羅斯法律所列出的銀行業(yè)務(wù),包括:從法人和個(gè)人吸收存款,配置所吸引資金,開(kāi)立和維護(hù)法人和個(gè)人的銀行賬戶,轉(zhuǎn)賬,現(xiàn)金收集服務(wù),外匯買賣以及銀行保函(相當(dāng)于備用信用證)。
所有被授權(quán)的銀行在俄羅斯有資格從法人吸引存款,開(kāi)立法人賬戶,配置所吸引資金及轉(zhuǎn)賬。銀行如想吸收個(gè)人存款、開(kāi)立個(gè)人賬戶，則需獲得零售銀行業(yè)務(wù)牌照。銀行至少兩年經(jīng)營(yíng)良好也可以向中央銀行申請(qǐng)綜合銀行業(yè)務(wù)牌照,允許他們從事幾乎所有類型的銀行業(yè)務(wù)。唯一不在綜合銀行業(yè)務(wù)牌照范圍內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)是吸引貴金屬的存放和配置（需另外申請(qǐng)牌照）。非銀行信貸機(jī)構(gòu)只允許進(jìn)行有限的銀行業(yè)務(wù)，可能只吸引法人存款、和開(kāi)立法人賬戶(不允許與個(gè)人進(jìn)行相似的操作)。
俄羅斯中央銀行履行監(jiān)督俄羅斯信貸機(jī)構(gòu)的職能。因此,俄羅斯央行制定適用于銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)強(qiáng)制性規(guī)定，為銀行的表現(xiàn)制定財(cái)務(wù)要求,批準(zhǔn)銀行任命的高級(jí)管理人員，持有銀行的強(qiáng)制儲(chǔ)備金和監(jiān)督銀行對(duì)相關(guān)要求的執(zhí)行。
目前,外資銀行無(wú)法直接或者通過(guò)他們的分行在俄羅斯從事銀行業(yè)務(wù),但是允許他們?cè)诙砹_斯建立子銀行（獨(dú)立法人）。建立和運(yùn)營(yíng)這樣的子銀行需滿足某些額外的需求(如,俄羅斯籍員工所占比例不少于75%；管理層成員至少50%是俄羅斯人，如果首席執(zhí)行官（CEO）是非俄羅斯人)。另一個(gè)值得注意的限制是,不論俄羅斯或者外國(guó)投資者想要收購(gòu)一家俄羅斯銀行或者獲得該行20%以上股份需事先獲得俄羅斯央行的批準(zhǔn)。
外資銀行也可以在獲得俄羅斯央行批準(zhǔn)后在俄羅斯建立代表處。外資銀行代表處只能從事如評(píng)估進(jìn)入俄羅斯銀行業(yè)市場(chǎng)前景和向銀行客戶提供咨詢服務(wù)等活動(dòng)。因此,外資銀行代表辦在俄羅斯不能從事任何銀行業(yè)務(wù)。
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